Хороши ли – плохи Тинькофф Кредитные Системы

Лет так 15 назад популярными в нашей жизни были каталоги магазина “Мир книги”. Имелись они в то время, пожалуй, в каждом доме, квартире или семье. Предлагалось множество книг различной тематики. Со временем каталоги стали более многостраничными: объём печатного издания дополнительно пополнился перечнем потребительских товаров.

Как всё начиналось

А ещё через некоторое время у двух ООО “Мир книги” и “Тинькофф Кредитные Системы” (ТКС) созрел совместный проект: каждому желающему предлагалась кредитная Gold-карта платёжной системы MasterCard с 55-дневным беспроцентным периодом. Тем более заманчиво было предложение – никуда ходить оформлять не надо, все пришлют почтой. При этом в каждый очередной номер каталога для затравки вкладывался красочный буклет, цветной бланк анкеты, простейшая пошаговая инструкция, фирменный конверт с уже предоплаченным почтовым тарифом. Всё чинно-солидно, вполне удачные логотипы, фирменные слоганы, в общем, вполне состоявшийся бренд со всеми присущими ему признаками.

Всего лишь требовалось заполнить анкету-заявление, откопировать два разворота паспорта, сообщить номер телефона (не обязательно мобильного) и отправить документы в Тинькофф-Системы. Что я и сделал 6-го октября 2009 года.

Рамка Карту прислали быстро. Так я стал обладателем Золотой кредитной карты “Мир Книги” платёжной системы MasterCard

Как всё продолжалось…

Как только я активировал новую карту, сразу же оказался “в минусе”. В момент активации на карту автоматически начислили 897,92 руб. расходов, которые складывались из:

– 890 руб. – ежегодная плата за обслуживание карты

– 7,92 руб. – непонятная мне плата за Программу страховой защиты.

– затем по 39 руб. подключили ежемесячную плату за предоставление услуг SMS-банка

Нетрудно посчитать во сколько обошлась мне эта карта в первый год её использования.

890,00 + 7,92 + 39,00 х 12 = 1365,92 руб.

Много ли, мало ли? Видимо, кому как.

Дело новое, карта красивая, статная. Но в наших магазинах обслуживали пока по старинке: у продавцов за прилавками не в диковинку было увидеть ещё деревянные счёты, реже – калькулятор. Поэтому карта требовалась, в основном, для покупок в интернете. По карте был вначале установлен кредитный лимит в 20.000 руб. Но кредиты меня не интересовали, т.к. я не привык жить в кредит. Месяц за месяцем от ТКС исправно приходили счета-выписки по карте. У меня ни разу не создавалось “минусовых” ситуаций. Я, наоборот, всегда старался держать карту “в плюсе”, чтобы оперативно положить на телефон или оплатить разовые покупки в интернете. Пополнять карту можно было обычным почтовым переводом и совершенно бесплатно. Я был уверен в правильности своих действий.

Шло время, банковские технологии развивались и в других банках страны. На работе заставили оформить зарплатные карты Сбербанка. Интерес к картам других банков заметно угас. К слову, у нас в поселке обозначена позиция только одного Сбербанка. 

Золотой картой “Мир Книги” фактически не пользовался, оставалось только следить за её положительным балансом, на которую ежемесячно начислялись услуги SMS-банка.

Развитие ситуации

В какой-то раз из Тинькофф-систем позвонила девушка и приятным голосом поведала о некой он-лайн супер-программе эксклюзивного индивидуального страхования жизни. Нашего телефонного разговора, как потом выяснилось, оказалось достаточно, чтобы я был втянут в эту программу. Ни заявлений, ни договоров, ни подписей – ничего не было, кроме направленной затем электронной почтой картинки страхового сертификата.

Случилось это в сентябре 2013-го. Цена вопроса – ежемесячное списание с карты по 290 руб. Теперь в год мне эта карта стала обходиться без малого в 5.000 руб.

890,0 + 39,0 х 12 + 290,0 х 12 = 4838,0 руб.

Много это или мало, но мне стало казаться, что деньги в системах Олега Тинькова делаются из воздуха, вернее, из денег его клиентов, а моя же кредитная карта превратилась в средство ежемесячного кредитования бренда под названием Systems of Tinkoff.

Оставалось продолжать внимательно следить за сохранением положительного баланса карты и ежемесячно пополнять её на сумму списания.

В голове ходили мысли вообще отказаться от всех услуг Т-Систем: зачем финансировать посторонние проекты, но решение вопроса всё как-то отсрочивалось. И вот в октябре 2014-го я все-таки написал заявление о закрытии карты в связи с тем, что ею не пользуюсь. Заявление не приняли, оказалось, что оно написано не на бланке компании. На их сайте нашёл бланк, оформил и отправил заявление вновь.

Прошло время, а закрыли карту или нет – не сообщают, хотя выписки по ней продолжают направлять. Интересно, что за обслуживание карты на предстоящий год денег не взяли, смс-информирование (по 39 руб.) начислять перестали. А программу страхования он-лайн, которая должна бы действовать всего год, пролонгировали в одностороннем порядке, объяснив, что программа не закрыта по вине клиента – не было звонка. Чтобы не спровоцировать начисление штрафа, положил на карту 300 руб. Начался 2015 год, а программу страхования они всё ведут и ведут. Опять чтобы не оказаться в минусе, положил 290 руб. В следующий месяц снова всё повторилось. Понял, что попал в заколдованный круг.       

А тут случилось то, что и должно было случиться. Сборы, спешка, отъезд и из головы совершенно вылетело, что нужно пополнить карту. Наступило время “Ч” и ТКС нанес мне первый коронный tinkoff-удар – был начислен штраф 590 рублей.

Поразила соразмерность санкции – 590 руб. за неуплаченных в срок 290 руб. Это в 2 раза больше основного долга!

Я вынужден был искать способы защиты. Первое, что решил – это покаяться: был далеко от дома, за рамками цивилизации, длительный лыжный поход, ходил-бродил-блудил, тонул в болотах…, сумма мизерная, ущерба для компании нет, простите меня, больше такого не повторится. Способ не сработал, ответ на прошение не поступил.

Стал искать ответы в интернете и был поражён обилием их на эту тему. Подобных примеров и ситуаций там, как говорится, пруд пруди. Одни также искали выход из положения, другие делились уже результатами выигранных или проигранных судебных дел. Из прочитанного понял, что все мои объяснения про долгие блуждания по топким болотам никого и никогда не заинтересуют.

Оказалось, что вся фишка у тиньковцев как раз и заключается в том, что на ошибках можно неплохо заработать, и именно, когда человек споткнётся. А это рано или поздно случается с каждым.

Попробовал разобраться – что же происходит. В очередной выписке по счету сообщалось о нарушении условий договора. Где бы его посмотреть, ведь договор не составлялся и не подписывался. И запросил официально у них копию договора страхования. К концу мая прислали из АО “Тинькофф банк” почтовый пакет с документами: копию Заявления-анкеты (которое составлялась при оформлении золотой карты), буклет с Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС и Тарифный план с признаком 5.0. Больше ничего.

В конверте никакого договора не было, как выяснилось потом, договором у Тиньковых считается Заявление-анкета, о котором речь шла выше. Для ТКС это очень важный документ потому что он единственный, где есть собственноручная подпись клиента.     

В это время в недрах Тинькофф-компании кипела бурная работа: продолжали названивать и названивать сотрудницы ТКС и повторять, что я нарушил условия договора, надо немедленно погасить долг, уплатить штраф, потому что через месяц они снова начислят штраф, а потом вынуждены будут обратиться в суд. Поспешите скорее избавиться от ненавистных долгов.

Даже и на этот случай у них были приготовлены фирменные шаги – надавить на психику, а проблеме придать открытый характер. Так, почтальон принес мне послание от ТКС и вручил почтовую карточку с недвусмысленным содержанием. Смотрите, мол, перед вами социально-опасный элемент – злостный неплательщик и крупный должник.   

А долг начал обрастать все новыми и новыми штрафами, процентами по кредиту. К середине лета, используя Tinkoff-технологии, у ребят из этой компании на глазах вырастал снежный (вернее денежный) ком будущих доходов. Вот они выписка за выпиской в 2015 году:

– апрель – начислен штраф за 1-й неоплаченный платёж 590,00 руб.

– май – начислен ещё один штраф за неоплаченный платёж 590,00 руб.

– июнь – начислен штраф за 2-й неоплаченный платёж 605,50 руб. + проценты по кредиту

– июль – начислен штраф за 3-й неоплаченный платёж 632,57 руб. + проценты по кредиту

Таким образом, тинькоффцы за несколько месяцев буквально с нуля сколотили себе неплохой капитал. А мой отрицательный баланс по карте к августу приблизился к отметке уже минус 3.000 руб.

И что же дальше…?

Я продолжал стоять на своей позиции ничего не платить. Для меня стало ясно, что к штрафу они добавляли следующий штраф и дополнительно сверху покрывали дорогостоящим процентом по кредиту.

Но ведь не могло же так продолжаться бесконечно? Со временем можно было начислить и 10.000 руб., и вообще довести долг, например, до 200.000 руб. и плюс проценты. Но это деньги на бумаге, а их следует обналичить. Следовательно, Тинькофф банк по логике должен бы обратиться в суд.

К этой развязке я морально был готов. И все думал про себя: а с какими документами пойдут кредиторы в суд. С заявлением-анкетой, где имеется единственная моя подпись? С распечаткой разговоров по мобильному телефону? Других-то козырей у них нет.

За окном уже был август 2015-го. А развязка всё не наступала. Подоспела осень, прошла пора отпусков… Выписки банк присылать перестал. Из суда никаких известий тоже нет. Значит, весь свой потенциал тинькоффцы исчерпали.

Стало ясно – Tinkoff сдулся. Больше они мне не звонили и не писали. Развязка наступила сама собой. Дел с ними я больше не имел.

Вот такой урок финансовой грамотности преподнесла мне жизнь. К сожалению, не последний…

ВЫВОДЫ

Пока занимался подготовкой статьи, решил исследовать насколько эффективно использовалась кредитная карта и сколько моих денежных средств превратил Tinkoff в свои активы. Для этого составил таблицу:

За все время отношений с ТКС (с декабря 2009-го по июль 2015 г.) мне было начислено 14609,67 руб. различных видов платежей. Надо признаться, довольно-таки, приличная сумма. Списано с карты было поменьше – 12411,10 руб., т.к. баланс по карте оставался в минусе и кредитор не сумел списать начисленные штрафы. Картой, как я сообщал выше, практически не пользовался, кредитов также не брал. Всего с моей стороны за весь период выполнено 52 операции, из них в 28 случаях – это пополнение карты. Частота обращения к карте – меньше одного раза в месяц.

Только теперь, анализируя цифры в таблице, я задался вопросом – Кто же кого кредитовал? Ответ очевиден.

При этом “кредитор” втянул меня в сомнительную программу, спровоцировал критическую ситуацию, обложил штрафами и занялся мотанием нервов.

Мой окончательный вывод: Tinkoff-проекты никому НЕ РЕКОМЕНДУЮ.

Будьте осторожны с  Tinkoff и его системами!

Уважаемые читатели! А как складывались Ваши отношения с Тинькофф-системами? Поделитесь своими соображениями. Оставляйте Ваши вопросы и пожелания в комментариях. Не будьте заложниками кредитных компаний.